Planificación de la herencia para los nuevos padres

En medio de la compra de ropa de bebé y la preparación para las noches de insomnio de la nueva paternidad, la planificación patrimonial puede estar muy abajo en su lista de prioridades. Puede que ni siquiera entiendas completamente lo que es la planificación patrimonial. Está bien. Estamos aquí para ayudarle a considerar los aspectos clave de la planificación patrimonial, incluyendo:

• Redactar un testamento que nombre un tutor para su hijo.
• Establecer un fideicomiso.
• Nombrar un albacea de su patrimonio.
• Designar beneficiarios.
• Establecer un poder notarial.
• Hacer los arreglos para el funeral.

Por varias razones, muchos de nosotros pasamos por alto la planificación de la herencia. Pero hacer un plan para sus bienes después de su muerte evitará que sus seres queridos tengan que ir a la corte o pagar impuestos innecesariamente altos. La gente que quiere ir más allá de lo básico con la planificación de la herencia a menudo trabaja con un abogado de planificación de la herencia para elaborar una estrategia bien pensada.

El testamento y más allá

Su testamento puede nombrar un tutor para su hijo para que los tribunales no tengan que hacerlo. También puede manejar la distribución directa de los bienes. Aunque la redacción de su testamento es una gran parte de la planificación patrimonial, el proceso no termina ahí. La planificación patrimonial también incluye:

• Establecer cuentas de fideicomiso a nombre de los beneficiarios que nombró en su testamento. Piense si desea colocar sus bienes en cuentas de fideicomiso antes de su muerte, lo cual limitará la cantidad que los beneficiarios pagarán en impuestos. Colocar los activos en un fideicomiso también permite a sus herederos saltarse el proceso del tribunal testamentario.
• Nombrar un albacea de su patrimonio. Esta persona supervisa el proceso de llevar a cabo su testamento, incluyendo el proceso de validación; paga a sus acreedores y cualquier obligación de impuestos; y lo representa en posibles auditorías de impuestos sobre el patrimonio o disputas legales entre sus herederos. Usted debe elegir una persona de confianza y responsable que esté cerca de usted.
• Nombrar a los beneficiarios de los activos como 401(k), IRA y pólizas de seguro de vida. Estos activos requieren una consideración especial porque generalmente están sujetos al impuesto sobre la renta ordinario, en lugar del impuesto sobre el patrimonio que se paga en efectivo u otros activos heredados. Si desea determinar cuánto recibirá cada uno de sus herederos, por ejemplo, si está tratando de dividir sus bienes por igual entre sus hijos, recuerde que un beneficiario de un 401(k) de $50,000 no recibirá la misma cantidad que un beneficiario de una cuenta de ahorros de $50,000. Por lo general, se le pide que nombre un beneficiario cuando establece un 401(k), IRA o póliza de seguro de vida. Compruebe quiénes son sus beneficiarios ahora y revíselos periódicamente.
• Establezca un poder notarial duradero. Un poder notarial duradero es independiente del poder notarial médico. El poder notarial duradero le permite elegir a alguien para que actúe como su agente en caso de que usted quede incapacitado; él o ella pagará las cuentas, hará las transferencias e interactuará con las agencias oficiales en su nombre. Un poder notarial médico se relaciona específicamente con las decisiones de atención médica. Ambos son partes importantes de un plan patrimonial sólido.
• Hacer los arreglos para el funeral. Haga una declaración jurada de entierro/creación para describir sus deseos en cuanto a los arreglos de su funeral. Sin este documento, casi todos los estados le dan la responsabilidad de elegir los arreglos de su funeral, y la capacidad de autorizar una autopsia, a su pariente legal más cercano. Aunque esto puede estar bien para usted, explicar sus deseos por adelantado puede ayudar a sus parientes en duelo a planificar cualquier servicio conmemorativo y la disposición de su cuerpo de acuerdo con sus deseos.
• Elaborar un plan para sus bienes puede no ser la más convincente de las tareas, pero sus seres queridos se lo agradecerán. Puedes hacer muchas de estas cosas por ti mismo, usando herramientas legales en línea. Pero a medida que su patrimonio se hace más grande y sus deseos más complejos, puede necesitar la ayuda de un abogado especialista en planificación de patrimonio.

Su testamento debe ser una prioridad máxima cuando se trata de la planificación patrimonial, ya que es crucial nombrar un tutor para su hijo y un albacea de su patrimonio. Pero no hay que olvidar la designación de beneficiarios, la creación de un poder notarial duradero y los arreglos para el funeral.

No se preocupe demasiado por su lista de tareas, es mucho para asimilar. Avance sabiendo que con cada cosa cumplida, se asegura de que sus seres queridos serán mejor atendidos.